최근 치솟는 물가와 전세금 등으로 사회적으로 불안이 가중되고 있다.

특히나 중동사태의 여파로 인한 불안한 국제유가는 가뜩이나 흔들리는 경제에 심각한 타격을 주고 있는 현실이다.

미래에 대한 불안감 또한 높아지고 불확실한 미래를 다소나마 보장해 줄 각종 재테크 상품에 관심이 높아지고 있다.

이에 발맞춰 각 금융회사들은 다양한 고수익 금융상품을 선보이며 대중의 시선을 사로잡고 있다.

최근 고수익 금융상품의 떠오르는 대표주자는 자문형 랩 상품으로 고수익에 대한 입소문 덕에 거액 투자가 줄을 잇고 있다.

특히 고수익 상품임에도 후발 증권사를 중심으로 최근 대폭적인 수수료 인하가 이뤄져 더욱 큰 관심을 모을 것으로 보인다.

또한 VVIP를 대상으로 한 특화된 자산관리 서비스를 표방한 각종 랩 상품과 은퇴자 등을 대상으로 매달 이자를 지급하는 안정적 투자 상품도 눈길을 끌고 있다.

불확실성 시대 안전한 미래를 보장하는 다양한 금융 상품을 알아보자.

/편집자

 

■ 우리투자증권 프리미어 블루

고액자산가 대상 차별화된 서비스

 

우리투자증권은 미래설계에 고심하는 VVIP 고객을 위해 ‘프리미어 블루’ 브랜드를 사용한 금융 상품 2종을 추천했다.

 

‘프리미어 블루’는 우리투자증권이 고액 자산 고객을 대상으로 특화된 자산관리 및 라이프 케어 서비스 제공을 표방하는 브랜드이다.

‘프리미어 블루 시스템트레이딩펀드 랩’과 ‘프리미어 블루 딤섬채권 펀드’ 등 2종으로, 모든 상품이 최소 1억원 이상 가입 제한이 있다.

‘프리미어 블루 시스템트레이딩펀드 랩’은 선물시장에 대한 시스템트레이딩을 이용하여 시장의 등락과 상관없이 절대수익을 추구하는 랩어카운트 상품이다.

‘프리미어 블루 딤섬채권 펀드’는 최근 시장에서 이슈가 되고 있는 딤섬채권에 투자하는 펀드이다.

홍콩에서 발행되는 위안화 표시채권인 딤섬채권에 직접 투자함으로써 위안화 평가 절상을 예상하는 투자자에게 적합한 상품이다.

위안화 예금에 투자하는 것보다 채권이자 등의 추가수익을 얻을 수 있다.

우리투자증권은 프리미어 블루 전용상품 이외에도 올 상반기 중 랩과 펀드를 중심으로 한 VVIP 고객 전용상품을 추가적으로 출시할 예정이며, 앞으로도 고액자산가들의 차별화된 투자성향을 만족시킬 수 있는 상품 라인업을 지속적으로 개발 및 출시할 계획이다.

한편 우리투자증권은 기존에 강남지역에 있던 PB센터 5곳을 통합하여 2010년 11월 강남의 랜드마크빌딩인 역삼동 강남파이낸스 빌딩에 초우량 자산가를 위한 국내 최대규모의 프리미어 블루 강남센터를 오픈하였다.

프리미어 블루 강남센터에서는 VVIP 자산관리 서비스의 핵심이라고 할 수 있는 ‘Real Private’의 구현을 위해 40여명의 자산관리 전문가들을 통해 대상고객의 투자성향과 니즈를 감안한 맞춤 서비스에 철저한 프라이버시 보장을 약속하고 있다.

우리투자증권은 올해 강북 지역에 추가 센터 개설을 추진 중에 있다.

 

■ 신한금융투자 명품랩

안정수익 추구 정직한 운용 신뢰

 

신한금융투자는 대한민국 대표기업의 주식에 투자하는 명품랩을 미래투자의 대표선수로 내세웠다.

 

신한금융투자 명품랩은 지난 2006년 7월에 출시되어 당시 선풍적인 인기를 얻어 1주일만에 100억원, 한달 만에 300억원, 6개월만에 1000억원을 돌파하기도 했다.

명품랩 기본 컨셉은 시장에 있는 1600여개의 주식 중 이익의 성장세가 지속적이고 장기적으로 안정적인 배당이 예상되는 20개 명품주식에만 집중투자하는 건강하고 정직한 상품이다.

‘명품랩’리서치센터 각 분야의 전문가로 구성된 명품랩만을 위한 운용자문위원회를 별도로 구성하여, 명품의 특징을 가지고 있는 주식들을 까다롭게 선정하고, 랩운용부가 이를 운용하게 된다.

또한 명품랩은 개인 맞춤형 서비스이다 보니 일반펀드에 비해 다소 높은 수수료를 지급해야 하는 기존 랩 상품 보다도 저렴한 수수료로 출시되어 업계에서 ‘정직한 금융상품’으로 평가받고 있다.

‘명품랩’의 운용방법은 주식을 100% 이하로 편입하고 배당분도 주식으로 재투자한다.

주식으로 편입되지 못한 현금 부분은 환매조건부채권(RP)으로 자동 재투자 된다.

가입기간에 대한 제약은 없으나 장기적이고 안정적인 수익을 추구한다는 상품의 취지를 고려하면3년 이상의 장기투자를 권장한다.

최소가입금액은 명품주식으로 선정된 종목의 최소비중 편입을 위해 임의식의 경우 3000만원 이상, 적립식 명품랩(1억만들기)의 경우는 월 100만원 이상이다.

삼성증권 POP 골든랩 고객 상황에 맞는 맞춤형 서비스 삼성증권은 탁월한 고객관리를 자랑하는 ‘삼성 POP 골든랩’을 자산관리의 동반자로 권한다.

‘삼성 POP 골든랩’은 주식 일임운용 서비스라는 기존의 랩 개념에서 한 걸음 나아가, 고객의 자산현 황, 투자목표, 위험허용도 등을 반영한 투자전략을 수립하여, 하나의 계좌에서 여러 자산을 효율적으로 종합 관리하는 서비스형 상품이다.

고객 개개인의 상황에 맞게 맞춤형 서비스가 가능한 것이 장점이다.

상품은 크게 직접주식형, 복합운용형, 펀드형, 채권/MMW형 등으로 나뉘고, 특히 직접주식형은 본사 운용형, 외주자문연계형으로, 복합운용형은 국내형, 글로벌형, 테마형 등으로 세분화 된다.

‘직접주식형’은 삼성증권 리서치 및 우수 자문사를 바탕으로 한 직접주식투자 서비스다.

투자 스타일에 따라 여러 가지 유형의 상품을 선택할 수 있다.

운용성과가 우수한 투자자문사를 선정하고 해당 투자자문사로부터 자문을 받아 운용하는 자문형 랩 서비스를 출시해 높은 수익률로 큰 호응을 얻고 있다. 복합운용형은 고객의 투자성향 및 투자 금액에 맞춰 포트폴리오를 운용해 주며, 주식 이외에 국내외 채권, 상품투자 펀드 등에도 자산을 배분하는 종합자산관리 성격의 상품이다.

 

■ 하나대투증권 써프라이스 자문형 랩

엄선된 8개 자문사 최고의 운용 자신

 

하나대투증권은 펀드 대안상품으로 인기를 끌고 있는 자문형 랩어카운트 상품인 ‘써프라이스 자문형 랩’을 미래를 위한 재테크로 권하고 있다.

 

‘써프라이스 자문형 랩’은 기존 랩 상품과는 달리 투자자문사의 투자 자문에 따라 운용되는 랩 상품으로, 운용실적에 따라 엄선된 8개 투자자문사의 투자자문을 바탕으로 운용이 된다.

투자 자문사는 주식투자전략 및 종목선정을 통한 모델 포트폴리오를 제공하고, 하나대투증권 랩운용부는 최종 운용 및 성과 관리를 맡는다.

지난해부터 인기를 끌고 있는 자문형 랩은 전문 투자자문업자의 자문을 통해 증권사가 고객 계좌의 최종 운용 및 관리를 맡는 상품으로, 증시 상황에 따라 주식비중을 탄력적으로 운용하는 적극적인 자산운용을 할 수 있다는 장점이 있다.

‘써프라이스 자문형랩’의 투자스타일은 ‘적극적 자산배분형’으로 수수료는 가입 금액에 따라 2%~3%로 적용된다.

중도해지 수수료는 없으며, 최저 가입금액은 3000만원이다.

 

■ 미래에셋증권 G2 주식 랩어카운트

해외주식 직접투자 절세 효과도 장점

 

미래에셋증권은 VVIP고객의 미래 불안을 해소할 방안으로 ‘G2 주식 랩어카운트’ 상품을 추천한다.

 

‘G2 주식 랩어카운트’는 선진국과 이머징 증시를 대표하는 미국과 중국의 업종대표 기업에 분산투자하는 해외 주식투자 랩 상품으로 미래에셋자산운용 현지법인에 위탁 운용한다.

금융소득이 4000만원을 초과해 최대 38.5%의 종합소득세율을 적용받는 고액자산가의 경우 양도세 22%(주민세 포함)만 부담해 절세 효과를 누릴 수도 있다.

최소 가입금액은 1억원으로 수수료는 연 3%이며, 해외주식 양도차익에 대한 세무대행 서비스가 무료로 제공된다.

이종필 미래에셋증권 영업추진본부장은 “미래에셋의 해외 자문형랩은 운용의 전문성을 높이기 위해 해외 현지법인에 직접 위탁 운용해 보다 철저한 시장 분석과 급변하는 시황에서 신속한 대응이 가능하다”며 “앞으로도 미래에셋증권은 종합자산관리 역량과 글로벌 네트워크를 바탕으로 투자자의 니즈에 맞는 다양한 랩어카운트 상품을 개발하고 제공할 것”이라고 말했다.

한편 미래에셋증권은 2001년 업계최초로 랩어카운트 상품을 판매개시 한 이후 고객의 투자성향과 투자목적에 따라 Safe랩, 펀드랩, 자문형랩 등 다양한 투자포트폴리오를 제공하고 있으며, 2011년 1월 전세계 소비재 관련 주식에 직접 투자하는 ‘글로벌 컨슈머 랩어카운트’ 상품을 출시한 바 있다.

■교보증권 꿈果자문사형랩

13개 자문사 전문적 투자전략 믿음직

 

교보증권은 미래 준비에 고심하는 VVIP 및 랩에 관심있는 고객들을 대상으로 13개 자문사의 자문을 받는 ‘꿈果자문사형랩’ 상품을 권한다.

 

‘꿈果자문사형랩’은 교보증권의 대표브랜드 꿈果와 자문사형랩이 합쳐진 랩어카운트를 말한다.

교보증권 ‘꿈果자문사형랩’에 자문을 제공하는 투자자문사는 우리자산운용, LS자산운용, 템피스투자자문, 슈프림에셋 등 총 13개사이며 고객이 상담을 통해 투자자문사를 선택하여 상품에 가입할 수 있도록 구성되어 있다.

이 상품의 특징은 거래소 및 코스닥에 상장된 주식에 투자하여 KOSPI대비 초과수익을 추구하는 것을 목표로 하고 있으며 자문사 애널리스트의 객관적이고 전문적인 조사분석을 토대로 Bottom-up 방식과 Top-down 방식을 병행한 투자전략을 구사한다.

또한 팀 중심의 교보증권 랩 전문운용인력이 모델 포트폴리오를 기반으로 투자일임자산을 운용하게 된다.

최저가입금액은 2000만원이며 계약기간은 12개월로 1년 단위의 연장이 가능하며 중도해지수수료 부담없이 언제든지 해지할 수 있다.

수수료는 투자일임자산 평균잔고를 기준으로 연 3%의 운용보수를 받는다.

■동양종합금융증권 아인슈타인 증권투자신탁

계량분석 투자 안정성 있는 수익 추구

 

동양종합금융증권은 계량분석을 통한 포트폴리오 투자로 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 ‘동양아인슈타인(퀀트)증권투자신탁1호(주식)’를 미래 투자의 최선으로 제시하고 있다.

 

동양자산운용이 운용하는 ‘동양아인슈타인(퀀트)증권투자신탁1호(주식)’는 일반 성장형 펀드와 달리포트폴리오의 구성 방법을 매니저 및 애널리스트의 주관적인 판단을 배제하고 주식의 계량적인 분석을 기본으로 하여 포트폴리오를 구성하는 게 특징.

계량적인 분석 항목은 여러 가지가 있으나 기본적인 주식 평가 항목인 PER, PBR, ROE, 배당수익률 등을 기본으로 평가하여 포트폴리오를 구성하게 되며, 이외의 다른 여러 가지 계량적 분석기법이 활용된다.

‘동양아인슈타인(퀀트)증권투자신탁1호(주식)’의 가장 큰 장점은 시스템화된 포트폴리오의 편입으로 위험대비 수익이 타 유형의 주식형펀드에 비해 월등하다는 점이다.

최근실제성과측면에서 3개월: 6.81%, 6개월 21.76%, 1년: 39.42%, 2년: 114.38%(2011.2.14기준) 등 벤치마크 및 타 주식형펀드 대비 탁월한 운용실적을 보여주고 있다.

월 1회 정기적인 포트폴리오 리밸런싱을 하고 고유위험 발생이 예상되는 종목은 즉시 제외한 후 다른 종목으로 대체 투자하는 등 위험관리에 만전을 기하고 있다.

■대신증권 꼬박고박 월 지급형 상품

월지급 방식 은퇴후 생활 걱정 덜어

 

대신증권은 은퇴를 앞둔 베이비붐 세대의 미래 생활에 큰 도움이 되는 월 지급형 상품을 추천한다.

 

‘대신 꼬박꼬박 월지급형 상품’이 바로 그것.

이 상품은 매월 일정금액을 받으면서 만기가 되면 원금을 일시에 회수할 수 있도록 설계된 상품이다.

목돈을 안정적으로 운용하고자 하는 고객, 은행금리에 만족하지 못하는 고객, 생활비 등 일정금액을 매달마다 안정적으로 필요로 하는 고객 등에게 적합한 상품이다.

대신 꼬박꼬박 월지급형 상품은 채권과 RP에 나누어 투자된다.

채권투자를 통해서 계약 만기시 투자원금을 확보하고, RP투자를 통해서는 발생이자 등 매월 일정금액을 월지급금으로 지급한다.

원금회수를 위해 국채와 지방채에만 투자하므로 만기시 안전하게 원금을 회수할 수 있다.

이 상품에 5년간 1억원을 투자할 경우, 5년 후 안전하게 원금 1억원을 회수하는 것은 물론이고, 매월 34만원 정도를 꼬박꼬박 받을 수 있게 된다.

이는 세전 4.82%의 이자를 받게 되는 것이며, 최근 시중금리상황에 비추어 봤을 때 상대적으로 높은 수준이다. 고객의 필요에 따라 지급금 수령주기를 매달 혹은 분기, 반기 중에서 선택할 수 있고, 투자기간도 3, 5, 7년 중 선택할 수 있다.

‘대신 꼬박꼬박 월지급형 상품’의 최소 투자단위는 1000만원으로 개인투자자만 가입이 가능하다.

■동부증권 Happy+ 자문사 연계

주식 랩 철저한 리스크 관리 위험 최소화 자랑

 

동부증권은 ‘동부 happy+ 자문사 연계 주식 Wrap’을 미래투자의 대안으로 꼽았다.

 

시장의 우량 성장주에 집중투자하는 성장투자형과 현 기업가치대비 저평가된 가치주에 집중투자하는 가치투자형, 종목선정에서부터 자산배분 매매타이밍을 시스템 로직에 의해 수행하는 시스템투자형 등 여러 유형이 있다.

각 유형의 상품 모두 고유의 운용스타일을 지향하는 만큼 시장환경에 따라 수익률 차이가 나고 있지만 다양한 국면과 급변하는 시장환경 속에서 대체로 양호한 수익률을 기록하고 있는 중이다.

이 상품은 동부증권 본사 Wrap운용부서에서 수행하며 우수 투자자문사와 연계한 주식형 랩으로 운용된다.

특정 종목이나 스타일에 전문화되고 운용성과가 검증된 우수 투자자문사와 연계, 운용하기 때문에 랩 운용의 효율성과 수익률을 향상시킬 수 있다는 장점이 있다.

또한 ‘동부 happy+ 자문사 연계 wrap’은 철저한 리스크 관리 시스템을 구비해 시장 위험을 최소화했다는 것도 특징이다.

고객 계좌별로 로스컷 수준을 설정하고 로스컷 도달 시 고객에게 유선과 SMS로 공지하는 등 리스크를 사전에 예방하고 관리하고 있다.

현재 운용중인 ‘happy+자문사 연계 wrap’ 가입시점에 제한이 없으며 계약기간은 1년, 중도해지와 만기연장도 가능하다.

최저 가입금액은 3000만원이다.

■SK증권 SK-제로인 복수 자문형 랩

2중구조 자문설계 위험 상쇄 돋보여

 

SK증권은 3개 자문사의 컨설팅을 종합한 종목을 바탕으로, 시장상황및 기존 실적에 기초하여 조합한 복수 자문형 연계랩 상품인 ‘SK-제로인 슈퍼셀렉션 자문형랩’을 불안한 미래의 대안으로 강추했다.

 

이번 상품은 자문사 간의 종목선택 성향이나 시장전망 관점이 다양하다는 점에 착안하여, 복수의 자문사가 추천한 종목을 외부 분석기관인 제로인 펀드 투자자문이 과거 실적 데이타를 바탕으로 최종 자문을 하는 2중 구조가 특징이다.

이로써, 기존 자문형랩이 보여온 종목편중에 따른 개별적 위험을 상쇄하고 시장 상승시 시장대비 우수한 수익률을 추구한다는 이점을 지닐 수 있게 되었다.

SK 슈퍼셀렉션랩의 최소 예탁자산은 3000만원으로, 선취수수료 0.8%, 운용수수료는 연2.0%로 분기별로 후취하는 수수료 구조를 갖고 있다.

선취수수료는 입금 시 산정만 되고, 분기별로 운용 수수료 납부 시 실제 청구됨으로써 선취수수료 선납부로 인한 고객의 투자 부담을 한층 덜었다.

상품의 가입 및 문의는 가까운 SK증권 지점을 방문하거나 고객행복센터(1599-8245/1588-8245)를 이용하면 된다.

이나영 기자  lny@fetimes.co.kr